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信用卡消费是越来越受到市民青睐的便捷方式。 因此，POS机不仅是大型商场的必备品，也成为越来越多小商户的需求之一。 据重庆银联统计，截至2012年底，全市活跃商户60,627户，活跃POS终端89,786台，全年净增活跃商户28,551户，活跃POS终端37,736台。
不过，商报记者发现，随着POS机的快速增长，潜在的“黑洞”也不容忽视。 一些不法商家或个人利用POS机套现他人信用卡，赚取高额手续费。 这不仅扰乱了金融秩序，也给监管带来了新的挑战。
现状：安装POS机生意不错，一天收入1万元。
24岁的程耀申请了三张信用卡。 “我出门不喜欢带太多现金，所以用信用卡支付既方便又省心。” 程耀表示，使用信用卡时“能用就用”，往往更喜欢去有POS机的商店消费。
“POS机对我很有帮助。” 南坪万达广场“舒心站”孟老板告诉记者，大多数顾客都喜欢刷卡，刷卡占店内总消费的80%，单次刷卡最高金额在1万左右。元。 ，低的也有1000多元。
“我店去年安装了POS机，生意好多了。” 在杨家坪商业街经营一家服装店的陈楠说。 “现在很多顾客索要信用卡，生意每天都有几万元的营业额。” 她的服装店于2011年开业，主要销售外贸服装，价格从几百元到上千元不等。 “以前，顾客试穿后很喜欢衣服，但因为现金不够、无法刷卡而没有购买。” 陈楠说，看到上门业务亏损，她也决定安装POS机。
去年活跃POS机净增37,736台
顾客有需求，商家自然会响应。 近日，商报记者走访了解放碑、杨家坪、沙坪坝、南坪等商圈的27家商户。 其中，21家商户安装了POS机。
解放碑某彩票站有两台移动POS机。 彩票站老板表示，两台POS机都是私人公司经营，当时只提供了营业执照和个人身份证。 商店还可以为顾客充值话费、缴纳水电费等，全部使用POS机。 朝天门小商品批发市场的一家小型家居用品店里也有两台POS机。 不过，该店老板表示，顾客很少刷卡，两台POS机基本都是摆设。
渝中区检察院公诉局检察官陈川表示，一些商户凭一张工商证件信息就可以申请不同银行的POS机。 同时，不排除商户在转让店铺时将POS机纳入其中。 接管的商户可能拥有两台或更多POS机。
据重庆银联统计，截至2012年底，全市活跃商户60,627家，活跃POS终端89,786台，较年初分别增长89.01%和72.5%，位居全国第三和第七位。的增长率。 全年净增活跃商户28,551家，净增活跃POS终端37,736台。
问：有些POS机是完整的提现工具
“这可能会带来潜在的危机，比如刷卡套现。” 陈川表示，一般提现的商户都会有多台POS机。 在调查的提现商户中，有1个商户曾拥有3台POS机。
商报记者调查的21家安装了POS机的商户中，朝天门小商品批发市场有两家商户表示可以套现。 一家皮包店老板告诉记者，如果用现金支付，手续费是3%。 一位纺织品店老板表示，提现手续费是1%。
记者从某大型商业银行了解到，目前批发信用卡手续费为0.78%，上限为26元。 也就是说，如果你在批发市场用卡套现1万元，银行最多只收取26元的手续费，商户则收取3%的手续费。 如果套现1万元，商家可以轻松赚到274元。
“批发的刷卡费率相对较低，这使得一些商户有利可图。” 陈川称，他曾办理过一起非法经营案件。 犯罪嫌疑人吴平（化名）是朝天门批发市场个体户，仅一年时间就被抓获。 ，利用两台POS机多次非法套现共计500万元以上。 其中，吴萍利用亲属信用卡套现180万余元，并利用虚假交易为客户套现350万余元。
陈川透露，套现业务还催生了持卡中介机构。 “这类中介专门替人套现钱，他们先帮助持卡人还清债务，然后通过POS机上的虚假交易套现，让持卡人的信用记录始终显示正常。” 陈川表示，当不少持卡人积累了信用卡后，养卡中介就可以“以卡养卡”，循环掌控资金。
原因：如果审核不严格，第三方可以办理POS机。
为什么一个商户可以拥有多台POS机？ 重庆某商业银行工作人员王先生透露，银行之间没有信息共享平台，商户在一家银行申请POS机后，可以凭相关文件继续在其他银行申请。
王先生介绍，商户向银行申请POS机时，需提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人身份证、银行卡复印件。 银行会对他们进行审核评估，收取一定的押金，然后发放安装。 记者了解到，除了银行可以申请POS机外，一些第三方支付公司也可以申请。 杨家坪商业街一家童装店的老板表示，她店里的POS机是营业员介绍的。 无需提供税务登记证，只需缴纳2500元购买费。
“为了扩大市场，一些银行工作人员对POS机的发放不进行严格审查。” 渝中区检察院侦查监察局检察官徐宏德表示，一些银行工作人员在为商户申请POS机时，只审核书面证明，难度很大。 对经营场所的现场检查较少，给不法商家提供了可乘之机。
现已推出随机发行信用卡的 POS 盒
“没有买家，就没有卖家。信用卡持有者有套现需求，这就会形成套现市场。” 陈川表示，发卡银行降低了发卡门槛，大量发行了信用卡，为POS提现商户提供了业务来源。
渝中区法院提供的数据显示，近三年来，该院共受理各类金融案件5471件。 其中，信用卡纠纷案件3331起，诉讼标的总额超过1.2亿元。 渝中区法院金融庭副庭长宋涛表示，银行在发卡审核上不够严格，某些环节存在遗漏，这给不良持卡人利用信用卡恶意透支提供了可乘之机。
陈川介绍，在涉嫌信用卡诈骗的案件中，被告人大多拥有多张银行信用卡，并使用不法商户的POS机套现。 他们最终被银行起诉逾期还款。
商户交易内容银行难以监控调查
事实上，针对信用卡套现问题，早在2009年12月15日，两国最高政府就联合发布了《关于办理妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》其中包括“利用销售点终端机（POS机）等方式，通过虚构交易、虚假价格、现金返还等方式，直接向信用卡持卡人支付现金，情节严重的，将给予被列为非法经营犯罪。
《解释》规定，“情节严重”的指标金额为100万元以上；“情节特别严重”的指标金额为500万元以上。” 徐洪德表示，虽然《解释》已经出台很久了，但对于POS机台的行为仍然没有控制力。 约束力有限。 “如果提取现金金额较小或者持卡人在还款期限内还款，则提取现金和商户均不能被追究责任。”
银行工作人员王先生表示，商户交易的真实性很难监控。 “除非商家使用自己的信用卡在商店的POS机上刷卡，或者同一张信用卡在固定POS机上长期大量刷卡。” 王先生表示，只有这两种异常情况才更容易引起银行的重视，一般银行监管难度较大。 查明商家交易是否真实。
“警方取证时需要找到中介和收银员，但介绍商家后通常找不到中介，而且商家的产品定价不固定，因此很难调查交易真假”。 陈川表示，POS机套现查处难度很大，尤其是中介或个人介绍帮人套现。 通常很难发现为他人套现的商家。 只有持卡人逾期未还卡，构成信用卡诈骗，警方才能“调查”为持卡人套现的商户。
建议：为商户设立风险保证金，多部门协调打击套现
对于使用POS机套现，监管部门相关负责人表示，银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》有明确规定，各银行也有相应的监督机制。 一旦发现商户有POS机提现的违法经营行为，将会受到处罚。 对发现的问题，要求他们予以纠正、纠正，并予以严厉打击。
“银行要加强对POS机和信用卡发行的审核；工商、税务部门可以加强对商户交易订单和经营项目的日常监管；银行还要加强与公安部门的合作。” 徐洪德表示，要改变POS机“犯罪率高、犯罪率低”的非法套现局面，需要银行、工商、税务等多部门配合，做好“防范措施”。
“表面上看，如果你想阻止套现，你可以简单地注销你的信用卡，但这显然是不可能的。” 重庆大学教授蒲永健表示，POS机的增长是社会发展的必然趋势，也是银行发展业务的方式之一，但POS机套利行为会损害银行利益，扰乱银行业发展。社会和经济秩序。
蒲永健建议，银行可以搭建信息共享平台，防止商户“一柜多机”。 同时，银行可以与特约商户签订协议，规定商户如果使用POS机从事非法套现业务，将承担违约责任并受到相应的经济处罚，从而建立商户风险边际。 同时，要求商户保留每日交易单据作为真实交易的证明，银行也会定期进行核查。
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