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本报记者 贯儿 实习记者 王善云 青岛报道
面对信用卡违约率上升，银监会7月16日发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》（以下简称《通知》），重点提出四个方面的规范要求：信用卡发行与营销、特约商户管理、催收外包管理、投诉处理。
《通知》规定，特约商户不得协助信用卡持卡人非法套现、实施信用卡诈骗行为。 同时，禁止单纯以发卡数量作为考核指标对营销人员实行激励机制。 向学生发卡时，必须实行第二还款来源，提高发卡门槛。
然而，非法套现信用卡的方式层出不穷，监管机构难以阻止。 同时，发卡门槛的提高也会催生不法中介机构的信用卡代理业务。 从代理信用卡、代理POS机到实现刷卡套现，形成了一条完整的“产业链”。
信用卡提现体验
从当地媒体的分类广告中，可以看到不少带有“信用卡提现0.5%起、代还、民间借贷”等字样的广告。记者致电其中一家。
记者称，当他使用信用卡提取500元现金时，对方在电话中表示：“提取500元不划算，6000元以下我们收取50元，手续费从一开始就收。”大额提款只需0.5%，即可立即拿到现金。” ”
然而，当记者来到约定的地址时却发现，这是一家名为“”的公司的办公地址。 记者以为他走错地方，再次拨打了电话。 对方说这里是可以提取信用卡现金的地方。
进去一看，公司分为两个隔间。 里面有几名工作人员，外面还有一名看起来像是公司老板的中年男子。
“公司业务规模相当大，一项业务有这么多人。”记者说。
“我们只是兼职做一些信用卡提现。我以前在里面的房间里工作，但现在为了你的方便，我搬到了外面。” 老板说。
老板似乎在暗示生意兴隆，记者以打电话查看信用卡余额为由，在店里待了不到10分钟，就证实了这一点。 记者刚进去时，一名年轻女子刚刚完成取款业务，很快一对中年夫妇走了过来。 期间，老板时不时会接听电话，并向对方介绍“公司地址”。
中年夫妇称急于用现金，在POS机上刷了两张信用卡。 老板从保险柜里掏出厚厚的两万元现金，交给了中年夫妇。 整个过程不到3分钟。
“只要信用卡有可用信用额度，提现额度用完还可以提取现金吗？” 记者问道。
“当然，一般信用卡提现限额只有可用限额的30%，但我们可以帮助您以卡消费的名义从可用限额中提取现金，这样您仍然可以享受免息优惠。”为期约50天”。 老板说。
在 POS 机上刷卡、签署文件并验证现金金额。 不到一分钟，记者的信用卡就以单据上“购买家具”的名义被套现。
非法中介机构POS机
除了一些贸易公司“兼职”信用卡套现业务外，一些小型民间借贷中介公司也会以超市或商户的名义向银联和商业银行申请POS机，帮助客户信用套现。并收取手续费。
银联商务表示，申请POS机的商户需要提供的申请材料包括：营业执照3份、税务登记证3份、法人身份证3份、组织机构代码证3份、公司印章及开具这些都提高了不法分子操作POS机的门槛，但信用卡套现业务的高额利润又催生了代理POS机业务。 这些机构信息都是通过互联网、短信、小广告等渠道出现的。
“我花了15000元买了一台POS机，刷的钱第二天就到了，我支付的13000元的钱第二天就到了。我每个月可以套现几百万，收入非常可观。”所需的营业执照、税务登记、组织机构代码我们都有。” 当华夏时报记者声称想购买POS机时，POS机代理商杨先生说道。
银联业务张经理表示：“不法中介销售的POS机都是非法的，一经发现，银行将扣押POS机。”
“我们可以保证七个月内银行不会封锁POS机。” 杨还教记者如何套现、躲避银行监控。 他称，POS机提现的资金一般会在次日9点左右到账。 不要立即转账。 最好等两三个小时。 每天的花费不要超过20万的上限。 另外，你必须按时还款，这并不容易。 引起银行的注意。
银联公布的最新数据显示，截至今年6月底，POS终端数量达到211万台，仅今年上半年就新增26万台。 短短7年内联网POS机数量增长了近10倍。 今年同比增速超过50%，创下历史新高。
兑现导致信用卡违约率上升
“在POS机上刷现金只是信用卡套现的一种方式，你还可以利用电商网站制造虚假交易来套现；你也可以通过刷卡支付充值话费，然后去到营业厅注销手机号来套现，因为中国移动已经注销账户了，手机话费现金退还的流程；很多持卡人也会通过购买头等舱机票然后提前取消机票来套现退款，总之，提现方式层出不穷。” 一位信用卡套现“玩家”向记者坦言。
数据显示，在信用卡柜台或ATM机提取现金时，按规定提取现金金额一般只能为信用额度的30%，且每天每卡累计提取现金金额不超过2000元。 并且，每次提现将收取交易金额1%至3%的手续费，透支金额将收取0.05%的日利率。
财经评论员柴桑认为，信用卡套现的出发点大多是为了解决中小额现金短期短缺的问题。 但由于持卡人正常渠道提取现金金额受到限制，且个人短期贷款成本较高，信用卡套现成为难题。 成本较低的融资方式。
不过，青岛一家民间借贷公司负责人李经理表示：“信用卡套现多为诈骗行为，部分中介公司起到了‘助纣为虐’的作用。这些人之后通过信用卡套现，有的到期仍无力还款，有的根本不想还款，这就增加了信用卡的信用风险，增加了信用卡的违约率和银行的坏账率。
招商银行2008年年报显示，信用卡应收账款316.04亿元，不良贷款余额8.74亿元，比2007年增加4.65亿元； 2008年信用卡不良贷款率为2.77%，同比上升0.85个百分点，增幅达44.3%%。
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