信用卡套现类非法经营案宣判14名被告人获刑

近日，淮安市清江浦区人民法院以信用卡套现非法经营罪判处14名被告人五年零六个月至一年不等有期徒刑，并处罚金。 法官表示，目前，智能信用卡退款、提现APP已经开始出现。 此类APP的使用不仅严重扰乱正常的理财秩序，还容易泄露消费者的个人信息。

2017年10月左右，温某某、何某某等人在未取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的情况下，利用其实际控制的科技公司开发网上信用卡套现、还款等资金支付功能。 。 具有结算功能的软件APP。 他们招募运营其APP的下游代理商，同时将APP接入支付平台，以虚构交易的形式为使用APP的会员提供信用卡还款、提现等服务，从而赚取会员收入'刷卡费率和上游支付渠道。 率差。

据查明统计，2018年10月至2022年2月，该APP注册会员总数超过200万，文某某、何某某等人通过上述方式非法经营金额合计超过500亿元。 文某某、何某某各非法获利200万元以上。 罗某等12人成为上述涉案软件APP的代理，通过经营网上信用卡套现、还款等资金支付结算业务，非法获取利益分成。

法院认为，文某某、何某某、罗某某等14名被告人违反国家规定，未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序。 其中，温某某、何某某、罗某某等13人案件情节特别严重，被告人于某情节严重，其行为已构成非法经营罪。 被告人文某、何某均为主犯，被告人罗某及其他12名被告人均为从犯。 14名被告人均自愿认罪并接受处罚。 法院综合考虑各被告人的犯罪性质、情节及悔罪表现，判处被告人文某有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币220万元； 判处被告人何某有期徒刑四年零六个月。 并处罚款210万元人民币； 被告人罗某等12人被判处一年以上三年以下有期徒刑，缓刑，并处罚金。 目前，本案判决已生效。

法官表示，过去，非法信用卡套现案件大多涉及通过虚构交易、虚假价格等方式，通过POS机直接向持卡人支付现金。但随着智能软件的发展和网上支付的兴起、智能代理有智能提现应用程序开始出现。 事实上，他们利用账单日期和还款日期的时间差，通过循环套现和重复还款操作，达到还清本月账单并推迟到下个月的目的。 在此过程中，APP运营者在运营过程中会收取不同数额的费率，从而获取非法利润。 法官提醒，这种行为不仅严重扰乱了正常的理财秩序，还容易泄露消费者个人信息，使消费者陷入其他贷款的陷阱。

通讯员 沉高轩 扬子晚报/紫牛新闻记者 万成远

校对：盛媛媛

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